Судебная реструктуризация

Измените условия оплаты всех Ваших кредитов и долгов, во всех банках, МФО, и других кредиторов. Измените платёж на посильный, без штрафов, звонков коллекторов и других неудобств. Вернитесь к нормальной жизни, оплачивая все кредиты по своим силам!

Для начала, мы хотим пояснить, что под судебной реструктуризацией, мы имеем в виду первую стадию процедуры банкротства физического лица. Более подробно о банкротстве физического лица и полном списании долгов можно ознакомиться в соответствующем разделе нашей базы знаний. (ссылка) Процесс подготовки к суду, перечень документов и т.д. идентичный процедуре полного списания долгов.

Реструктуризация долгов гражданина как этап процедуры банкротства по 127 ФЗ.

Реструктуризация предусматривает восстановление платежеспособности физлица путем изменения условий выплаты задолженности.

Для того чтобы в отношении должника стало возможным применить процедуру реструктуризации долгов, он должен соответствовать следующим требованиям:
  • получать ОФИЦИАЛЬНЫЙ стабильный доход, чтобы кроме погашения долгов оставался прожиточный минимум на должника и иждивенцев,
  • не быть судимым за экономические преступления,
  • не привлекаться за административные правонарушения, связанные с хищением или уничтожением имущества, преднамеренным банкротством,
  • не иметь принятые решения о банкротстве в течение последних 5 лет,
  • не иметь плана реструктуризации задолженности за последние 8 лет.


План реструктуризации долгов составляет основу реализации процедуры. Его может предложить как сам должник, так и кредитор. Проект плана направляется финансовому управляющему в течение 10 дней после составления реестра требований кредиторов. Если проект никто не предложит, тогда на собрании кредиторов будет решаться вопрос о признании гражданина банкротом и реализации его имущества (то есть переход к полному списанию долгов).

План, одобренный собранием кредиторов, подлежит утверждению судом. Максимальный срок, а течении которого должнику предлагается погасить свою задолженность в рамках реструктуризации, составляет 36 месяцев.

Утверждение плана реструктуризации долгов приводит к тому, что:
  • кредиторы не могут предъявлять требования вне условий плана и требовать возмещения убытков, связанных с его утверждением,
  • задолженность нельзя погашать путем зачета встречного требования,
  • проценты, неустойки и штрафы по заявленным в плане требованиям начисляться не будут,
  • должник обязан уведомить кредиторов в случае, если его имущественное положение существенно изменится,
  • во время исполнения плана и в течение 5 лет после его завершения гражданин не должен скрывать факт применения к нему процедуры реструктуризации.

Пример расчета для возможности выполнения плана реструктуризации:
Официальная заработная плата - 50т.р. Долг в размере 500т.р. У должника отсутствуют иждивенцы, расходы на лекарства и др. Получается, что по 127 ФЗ, “свободных” денег у должника остается, 50.000р (з/п) - 16.000р (прожиточный минимум) = 34.000р остается денег, которые можно использовать для погашения долга. 34.000р * 36 месяцев (максимальный срок реструктуризации) = 1.224.000р - это сумму, которую должник может потенциально выплатить. Поэтому, в данном примере, план реструктуризации выполним и может быть согласован. При чем долг может быть погашен за гораздо меньший срок, чем 36 месяцев.

Когда план реструктуризации долгов не был представлен, не одобрен собранием кредиторов или отменен судом, тогда в отношении должника принимается решение о признании его банкротом и введении процедуры реализации имущества. Более подробно почитать о процедуре реализации можно в нашем разделе о полном списании долгов.

Последствия процедуры реструктуризации долгов

Как уже говорилось выше, реструктуризация долгов - это один из этапов процедуры банкротства. Соответственно, последствия и ограничения в данной процедуре ровно такие же, как и в процедуре полного списания?

В процессе реструктуризации действуют ограничения:
  • На распоряжение имуществом без согласия финансового управляющего.
  • На распоряжение банковскими счетами и картами.


О том, что ждет физическое лицо после исполнения плана реструктуризации, говорится в Федеральном законе № 127-ФЗ:
  • В течение 5 лет нельзя брать кредиты и займы без указания о своем банкротстве.
  • В течение 5 лет после реализации имущества нельзя инициировать свое банкротство. Если за это время заявление будет подано кредитором или уполномоченным лицом, то освобождения от обязательств не будет.
  • В течение 3 лет – участвовать в управлении юридическим лицом (ООО).
  • В течение 10 лет – участвовать в управлении кредитной организацией.
  • В течение 5 лет – участвовать в управлении такими организациями, как страховая компания, микрофинансовая организация, негосударственный пенсионный фонд и т.п.

Взамен гражданин получает следующее:

  • задолженность перестает расти, а штрафы и неустойки замораживаются,
  • исполнительное производство по имеющимся судебным решениям прекращается,
  • есть возможность сохранить свою платежеспособность.

И эти выгоды являются несомненными плюсами банкротства физического лица. Для того, чтобы понять, сможете ли Вы получить реструктуризацию, обязательно обратитесь в компанию Полное Право. Наши специалисты проведут процедуру реструктуризации долгов с учетом именно Вашей ситуации!
На верх

Помогаем населению списывать долги полностью, частично или по упрощенной (внесудебной процедуре). Вводя номер телефона, вы соглашаетесь на обработку ваших персональных данных юридической компанией «Полное право» ИП Сивцов Р.Е.
Мы используем cookies для сбора обезличенных персональных данных. Они помогают настраивать рекламу и анализировать трафик. Оставаясь на сайте, вы соглашаетесь на сбор таких данных.