Правовая помощь заемщикам
Уменьшите Ваши платежи по части кредитов, либо всем кредитам. Частично спишите Ваши кредиты и долги, уменьшите ежемесячный платёж, верните часть уже оплаченных средств. Зафиксируйте сумму долга и оплачивайте кредиты посильно, без просрочек и штрафов.
Программа “Правовая помощь заемщикам”, в отличие от двух других основных вариантов решения проблем с долгами (судебная реструктуризация и полное списание долгов), направлена на оптимизацию кредитной задолженности, сокращение пеней и штрафов, получение предложений по рефинансированию кредитов.
Особенно полезно при следующих ситуациях:
- должник в ближайшее время не сможет платить по кредитам, либо уже начал допускать просрочки. Однако, по тем или иным причинам, не хочет проходить процедуру банкротства физического лица и списывать долг полностью
- у должника помимо займов и потребительских кредитов, есть залоговые кредиты. В таком случае, можно увести все кредиты в исполнительное производство, а залоговый кредит продолжить платить в прежнем порядке.
Для того, чтобы было проще ориентироваться в статьях и законах, на основе которых производится оптимизация кредитной задолженности, мы подготовили отдельную таблицу. Вы может сохранить ее как памятку, перейдя по ссылке https://polnoe-pravo.bitrix24.ru/~tD1pa
Перед началом работы следует понять, что долг так или иначе выплатить придется. А сколько нужно будет выплатить и какими платежами, это уже предстоит определить в процессе судебных разбирательств. Далее мы разберем основные этапы, которые нужно пройти, чтобы оптимизировать свою кредитную задолженность.
Этап 1. Подготовка к досудебным претензиям
На данном этапе, необходимо сделать следующее:
- Получить все кредитные договоры, по которым необходимо сделать оптимизацию
- Подготовить юридически значимый документ по каждому кредитору, а именно “Отзыв персональных данных” (ФЗ 152 «О персональных данных»)
- Подготовить документы, подтверждающие сложную финансовую ситуацию должника.
Претензионный или иной досудебный порядок урегулирования спора является обязательным в случаях, предусмотренных законом или договором (ч. 5 ст. 4 АПК РФ, п. 3 ст. 132 ГПК РФ). Абсолютно все кредитные договоры должны пройти стадии досудебного урегулировании спора.
Основная цель данного этапа - не допустить продажи долга третьим лицам (коллекторам), а также получить все актуальные документы по кредитным обязательствам.
Этап 2. Досудебные претензии
На данном этапе, необходимо сделать следующее:
- Подготовить досудебные претензии
- Отправить досудебные претензии кредиторам
- Спровоцировать кредитора на судебные разбирательства
На данном этапе возможно получение выгодных условий по решению вопроса с долгом от банка. Это может быть новый график платежей, уменьшение % ставки, предложение по выкупу долга третьим лицом и т.д. Если предлагаемые условия устраивают должника, то можно согласиться и не продолжать оспаривать задолженность.
Задача данного этапа - начать провоцировать кредиторов на подачу искового заявления. Потому что только в судебном порядке возможно зафиксировать долг, остановить начисление процентов и штрафов!
Этап 3. Исковое производство, получение решения суда
В рамках данного этапа необходимо сделать следующее:
- Подготовить исковое заявление / ответное исковое заявление о защите прав потребителя, фиксации суммы долга, расторжения кредитного договора, уменьшение штрафов процентов и пеней
- Иск на истребование документов, если не были получены ранее
В исковом производстве штрафы и пени необходимо уменьшить по ст. 333 ГК РФ и пересчитать с учетом актуальной ключевой ставки ЦБ. Также необходимо учитывать, что максимально допустимый порог штрафов и пеней не должен превышать 20% от суммы долга. https://www.garant.ru/products/ipo/prime/doc/401357222/
Самым главным результатом данного этапа будет считаться расторжение кредитного договора. Только так должник может быть уверен в том, что кредитор не предъявит новые требования по выплате долга после получения исполнительного листа по текущему иску.
Этап 4. Работа с Федеральной Службой Судебных приставов (ФССП)
После получения исполнительного листа по иску, кредитор передаст данные в ФССП и начнется взыскание задолженности через пристава исполнителя.
Чтобы оплачивать задолженность комфортными платежами, нужно сделать следующее:
- Подготовить заявление на уменьшение % удержания.
- Попробовать договориться с приставом о добровольном погашении задолженности.
Максимальный размер удержаний с дохода не может превышать 50% от дохода (Ст. 138 трудового кодекса), а также взыскания не могут быть обращены на ряд источников дохода, например, детские пособия (ФЗ 226 «Об исполнительном производстве»)
Как итог всех действий, должник получает следующий результат:
- Долг замораживается и больше не растет.
- Штрафы, пени, неустойки снижаются до разумных пределов.
- Кредитный договор расторгается.
- Оплата задолженности происходит в рамках 50% от официального дохода.
- Прекращается взаимодействие с банками после вынесения судебного решения.
