Шаг 1
Пойти в суд и ознакомиться с материалами дела.
Как снизить выплаты по кредитам и займам
Не всем категориям заемщиков подходит банкротство!
Есть альтернативные варианты избавиться от проблем с кредитами и займами
О том, как снизить долг, ежемесячные выплаты, и остановить давление коллекторов без банкротства, и пойдет речь ниже.
Решение проблемы с кредитами и займами может быть как в судебном порядке, так и в досудебном. В любом случае - исключительно основываясь на законодательстве Российской Федерации.
Чего можно добиться?
Снизить платежи
Снизить выплаты по кредитам и займам до 50% от Вашего официального дохода
Остановить выплаты
Прекратить пустые выплаты в счет пролонгаций и погашения процентов по займам и кредитным картам
Зафиксировать сумму долга
Зафиксировать Ваши долги по кредитам после чего долг ДЕЙСТВИТЕЛЬНО будет погашаться, при чем посильными выплатами
Защититься от коллекторов
Избавиться от чрезмерного давления со стороны коллекторов и служб взыскания, а также оградить Ваших знакомых, родственников, коллег от звонков коллекторов и служб взыскания банков
Итак, что нужно делать?
Если банкротство Вам не подходит, но платить по кредитам и займам
Вы не можете или выплачивать долги Вам очень сложно?
Досудебный этап работы с кредиторами
Необходимо попытаться договориться с кредиторами ("по-хорошему" или "по-плохому") о предоставлении приемлемых условий погашения долга
Решение в судебном порядке
Если договориться не получается, необходимо переходить к рассмотрению спора в судебном порядке. Здесь нет ничего страшного!
Первое, что Вам необходимо сделать
Прекратить любые выплаты по кредитам и займам!
Это важно по следующим причинам:
- Вы прекращаете платить и тратить деньги впустую, погашая только проценты, штрафы и пролонгации;
- Законодательство в данном случае защищает Вас от звонков коллекторов;
- Законодательство защищает Вас от начисления непомерных штрафов и неустоек (долг практически всегда можно снизить);
- Банк быстрее пойдет навстречу и предложит выгодные условия погашения долга, если Вы не платите по кредитам.
Примечание: Когда Вы прекращаете выплаты, Вам начнутся звонки от служб взыскания банков и МФО. Их можно снизить и в последствии полностью прекратить. Об этом Вы можете прочитать в разделе "Как защититься от коллекторов"
Переговоры по снижению долга и платежей
После прекращения выплат по кредитам и займам Вам необходимо проинформировать банк или МФО, о том, что Вы готовы погашать долг, но при условии списания неустоек и снижения платежа.
Для этого Вы отправляете по почте или относите напрямую в отделение кредитору "Заявление на изменение условий договора".
(образцы заявлений Вы можете скачать в разделе "Образцы заявлений")
В данном заявлении обязательно укажите причины, по которым у Вас возникли сложности с выплатами кредитов, и подтвердите это документами. Например:
- Снижение дохода - справкой 2НДФЛ
- Болезнь - Больничные листы и выписки из карточки пациента
- Увольнение - скан-копия трудовой книжки, и т. д.
Совет: Обязательно получайте и читайте все документы, которые приходят Вам от банков и МФО. Часто банки присылают по почте предложения о списании неустоек и снижении выплат!
Если по итогам 30-45 дней от банков ответов нет или ответ отрицательный
Во-первых, отправьте в банк Заявление на истребование кредитной документации и Заявление на предоставление информации о структуре долга, чтобы Вы имели представление обо всех требованиях банка;
- Во-вторых, отправьте в банк Досудебную претензию, так как по закону о защите прав потребителей банк обязан предоставить Вам всю кредитную документацию.
- Помимо этого, если банк не предоставляет Вам документы и подробную информацию о структуре долга, Вам необходимо подать жалобы в Роспотребнадзор и ЦБ РФ.
Если банк во время досудебного этапа подал в суд
В процессе переписки с банком или МФО бывает, что кредитор подает в суд.
Сразу отметим - если на Вас кредитор подал в суд, в этом нет ничего страшного!
Напротив, при правильных действиях Вы зафиксируете долг и снизите выплаты до 50% от Вашего официального дохода
Что нужно сделать
Шаг 2
- Если банк требует к погашению только сумму основного долга и сумму непогашенных процентов - без неустоек и штрафов сверху - просто напишите в суд Согласие с требованиями кредитора. Вы даже можете не идти в суд.
- Если кредитор требует высокие неустойки и штрафы, то напишите Возражение на исковое, в котором предоставьте расчет неустоек по закону. Рассчитать неустойки Вы можете через любой онлайн-сайт по расчету неустоек. Практически всегда судьи выступают на стороне заемщика и снижают неустойки до минимума - до 2 000-3 000 рублей.
Шаг 3
После того, как суд вынес решение, периодически связывайтесь с Вашим районным отделением ФССП, чтобы, когда решение суда передадут приставам, они не заблокировали весь доход, а начали удерживать только его половину.
Итого
Все. После решения суда Ваш долг зафиксирован, снижен, и выплаты будут не более 50% от дохода!
Судебный этап
Сначала требуется написать Досудебную претензию.
Для написания претензии следуйте следующим рекомендациям:
1. Укажите все нарушения кредитора
- Незаконные требования по неустойкам;
- Не предоставление кредитной документации и информации о структуре долга;
- Звонки третьим лицам;
- Частные звонки Вам.
2. Укажите причины, почему Вам стало сложно выплачивать по кредитам (снижение дохода, увольнение, рождение детей и т. д.)
3. Укажите свои требования по снижению неустоек и компенсации морального вреда за все незаконные действия банка
4. Приложите доказательства о ухудшении Вашего финансового положения
Если после претензии банк по прежнему не пошел на уступки, то Вы можете подать в суд.
При написании искового следуйте таким же рекомендациям, как и при написании претензии
Нужно ли идти в суд самому?
Если Вы не хотите участвовать в суде или у Вас не будет возможности,
можете при подаче искового оставить ходатайство о проведении суда, без Вашего участия
можете при подаче искового оставить ходатайство о проведении суда, без Вашего участия
Будьте готовы к тому, что суд откажет в Ваших требованиях. Такова практика.
Суд удовлетворяет требования заемщика по снижению неустойки, когда сам банк подает в суд (хоть это и звучит странно), и отклоняет требования, когда в суд подает заемщик.
Суд удовлетворяет требования заемщика по снижению неустойки, когда сам банк подает в суд (хоть это и звучит странно), и отклоняет требования, когда в суд подает заемщик.
Важно! Цель подачи в суд - не выиграть, а оказывать постоянное давление на кредитора, чтобы он тратил свои ресурсы на "борьбу" с Вами. Ему это, в конце концов, станет невыгодно, и банк/МФО сами подадут на Вас в суд или предложат досудебное урегулирование!
В итоге кредитор либо идет на мировую и предлагает Вам варианты снижения долга и платежей, либо сам в течение 2-3 месяцев подает на Вас в суд.
Что делать в таком случае - Вы уже знаете. Мы писали об этом тут: Если банк подал в суд
Что делать в таком случае - Вы уже знаете. Мы писали об этом тут: Если банк подал в суд
Итого
После решения суда Ваш долг зафиксирован, снижен и выплаты становятся не более 50% от Вашего официального дохода!
По практике, с каждым кредитором вопрос решается 4-6 месяцев. Для ускорения положительного решения Вы можете с несколькими кредиторами вести переговоры и претензионные действия одновременно.
Важно не сидеть на месте и не ждать, что ситуация решится сама собой, и тогда Вы добьетесь:
Важно не сидеть на месте и не ждать, что ситуация решится сама собой, и тогда Вы добьетесь:
- Снижения и фиксации суммы долга;
- Снижения всех платежей;
- Защиты себя и близких от коллекторов.