Что делать, если достают коллекторы?
Во-первых, нужно понимать, кто такие коллекторы? Когда они начинают взыскивать долг? Каким образом они это делают? Обо все по порядку.
Кто такие коллекторы?
Коллекторы (Коллекторские Агентства) - это службы взыскания ВНЕ банка / кредитора, сторонние организации, которые работают по договору цессии либо по агентскому договору. В чем разница?
- Договор цессии подразумевает передачу долга заемщика коллекторам (продажа долга кредитором коллекторскому агентству). В этом случае коллекторы имеют полное законное право взыскивать долг гражданина в СВОЮ пользу. В этом случае в счете, который они отправляют должнику, получателем будет числится именно коллекторское агентство.
- Агентский договор подразумевает, что долг взыскивается в пользу кредитора (банка, МФО, третьего лица). Получателем в счете будет значится кредитор.
Когда коллекторы начинают взыскивать долг?
Кредитор привлекает коллекторов к взысканию безнадежных долгов, то есть тех долгов, которые кредитор не в состоянии, либо считает нецелесообразным взыскивать самостоятельно. Как правило, коллекторские агентства привлекаются банками, когда просрочки 90 дней и более, а также в случаях, когда должник игнорирует требования оплатить долг.
В большинстве случаев привлечение коллекторов можно избежать, если поддерживать контакт с банком и просить урегулировать кредитный вопрос мирно. В случае прямого контакта со службой взыскания банка передачу долга коллекторам можно избежать полностью.
ВАЖНО! Иногда коллекторские агентства получают оплату сами, а затем передают оплату банку сами. В этом случае такие действия не законны, так как коллектор не имеет права получать оплату от должника по кредиту, который не принадлежит коллекторскому агентству.
Порядок работы коллекторов
Коллекторы работают с должниками в двух режимах:
-
Soft (мягкое взыскание)
Мягкое взыскание подразумевает напоминание о необходимости оплаты долга и соблюдение законных способов коммуникации. В этом режиме коллекторы не звонят ночью, не угрожают, а лишь напоминают о необходимости оплаты долга. Soft взыскание заканчивает через 15-45 дней. -
Hard (Твердое / жесткое взыскание)
Жесткое взыскание подразумевает угрозы, смс сообщения не цензурного характера, звонки работодателю с жалобами на заемщика, и другие не законные и не совсем деликатные меры. Жесткое взыскание всегда происходит с подставных телефонных номеров.
Остерегайтесь мошенников
Коллектор не может представиться приставом / полицейским / участковым / другим лицом и попросить оплату на карту физического лица на любой стадии взыскания. В этом случае это прямое мошенничество. Скорее всего база должников была продана третьим лицам, которые вымогают деньги представляясь коллекторским агентством.
При взаимодействии с коллекторами, важно понимать следующее:
- Кто такие коллекторы и на какой стадии взыскания Вы находитесь. Это поможет быть увереннее при общении с ними. Если Вы заключили договор с компанией "Полное Право" на услугу "Списание долгов" или "Правовую помощь должникам", то избежать этих стадий Вам помогут сотрудники компании. В любом случае, Вы должны знать что будет происходить и возможные варианты развития событий.
- При разговоре с коллекторами или службами взыскания, не стоит паниковать, оправдываться, бросать трубку. Ваша задача, это как можно дольше оставаться в режиме Soft взыскания, до тех пор, пока финансовый вопрос не будет решен. А для этого нужно, чтобы коллекторы пометили долг как "оплатит в ближайшее время". Для этого нужно отвечать на звонки и просить выставить счет.
Как взаимодействовать с коллекторами?
ВАЖНО! Если Вы не согласны с требованиями банков в части выставляемых к оплате сумм, то ни в коем случае не оплачивайте по счетам ни копейки! После оплаты взыскания продолжатся с тройной силой, так как коллекторы поймут, что на Вас можно воздействовать! Если Вы хотите оспорить сумму долга, обратитесь в юридическую компанию "Полное право". Мы поможем сделать это правильно!
О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности
Ссылка на федеральный закон № 230 ФЗ →
В соответствии с данным законом заемщик имеет право отказаться от взаимодействия с кредитором, а также ограничить взыскание. Мы не будем вдаваться в детали закона, так как по факту он далеко не всегда соблюдается.
Главное, что стоит понять: взыскание происходит тогда, когда заемщик фактически уклоняется от диалога с кредитором / коллектором. Во избежание негативных последствий, нужно поддерживать связь, говорить о намерении решить проблему и просить выставить счет.
В соответствии с данным законом заемщик имеет право отказаться от взаимодействия с кредитором, а также ограничить взыскание. Мы не будем вдаваться в детали закона, так как по факту он далеко не всегда соблюдается.
Главное, что стоит понять: взыскание происходит тогда, когда заемщик фактически уклоняется от диалога с кредитором / коллектором. Во избежание негативных последствий, нужно поддерживать связь, говорить о намерении решить проблему и просить выставить счет.
Действия по взаимодействию с коллекторами
- Делайте записи разговоровОбязательно установите себе на телефон программу автоматической записи всех разговоров (включается автоматически на входящие и исходящие вызовы). Аналогов очень много. Ищется по фразе "Запись звонков" в Google Play или Apple Store
- Узнайте с кем Вы разговариваетеВ вежливой форме попросите представиться человека, интересы какой МФО или банка он представляет, имеется ли договор цессии (уступки прав требования), либо же он сотрудник службы безопасности кредитной организации. В соответствии со ст. 7 ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» 230 ФЗ от 3.07.2016 г., человек должен четко назвать свою фамилию, имя, отчество.
- Будьте вежливыНи в коем случае не хамите, рассматривайте это как игру. Вы знаете, что разговор записывается, а ваш собеседник нет. В идеале, если вы сможете вежливыми вопросами и ответами эмоционально раскачать собеседника на хамство, угрозы и психологическое давление. В общем заставьте его наговорить вам как можно больше. Это впоследствии сыграет вам на руку.
- Помните законЕсли номер скрыт и/или сотрудник отказывается представляться – вы не обязаны говорить с ним. Смело вешайте трубку, закон этого не запрещает.
- Найдите договорПосле звонка внимательно изучите кредитный договор или договор займа. Выясните имеет ли право данная организация осуществлять деятельность направленную на взыскание просроченной задолженности в интересах вашего кредитора. В кредитном договоре обычно прописывается перечень агентств, с которыми сотрудничает банк.
- Зафиксируйте звонокЗапишите на бумажке время звонка и день недели. В соответствии с ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» « 230 ФЗ от 3.07.2016 г. вам не имеют право звонить:
1) в рабочие дни в период с 22 до 8 утра и в выходные и нерабочие праздничные дни в период с 20 до 9 утра по местному времени
2) более одного раза в сутки
3) более двух раз в неделю
4) более восьми раз в месяц. - Оградите родственников и знакомыхЕсли звонят не вам, а вашим родственникам или друзьям, попросите их сходить в банк и написать заявление. В нем они потребуют отозвать согласие на их взаимодействие с банком и обработку персональных данных. Если банк отказывается принять данное заявление и поставить штампик о приеме на вашем экземпляре – смело отправляйте его по почте заказным письмом с уведомлением о вручении.
- Откажитесь от взаимодействия с банкомЕсли просрочка по кредитам у вас более 4 месяцев – вы можете обратиться в компанию "Полное Право", чтобы юристы компании подготовили грамотный документ, который даст возможность отказаться от взаимодействия с банком.
- Если нужно обратиться к врачуЕсли после звонков, у вас подскакивает давление, имеет место быть реальные проблемы со здоровьем – вызывайте скорую, обращайтесь к врачу. Обязательно сохраняйте документы, подтверждающие факт обращения к врачам, покупки и приема медикаментов (чеки, рецепты, справки, выписки, мед книжки и т.д.).
- Заявление в полициюЕсли вышеперечисленные шаги не помогли. Напишите в свободной форме заявление в полицию, приложите диск с записью разговоров, копии всех документов, обращений, заявлений, жалоб и зарегистрируйте его в дежурной части. Обязательно возьмите талон-уведомление о принятии
заявления. В противном случае вы рискуете попасть в ситуацию, когда заявление будет проигнорировано и движений по нему не будет. - Обратитесь в прокуратуруЕсли полицейские крайне неохотно будут вам помогать, на страже ваших интересов стоит прокуратура РФ. Этот надзорный орган строго следит в том числе и за деятельностью органов внутренних дел. Смело идите в территориальный отдел прокуратуры. Т.е. если заявление в полицию отдали, например, по свердловскому району, то и жаловаться нужно в прокуратуру по свердловскому району. Заявление пишите тоже в свободной форме, где подробно рассказывайте об обстоятельствах, которые вас привели в полицию. Также о том, что полицейские ничем вам не помогли.
- Напишите жалобу в РоспотребнадзорОграничиваться прокуратурой не стоит. Напишите также жалобу на кредитора в территориальное отделение ЦБ РФ и Роспотребнадзор в отдел по защите прав потребителей.
- Обратитесь в "Полное право"«Контрольным выстрелом» можно обратиться к опытным юристам в ЮК "Полное Право", где вам помогут составить и подать исковое заявление «О возмещении убытков и компенсации морального вреда, причиненного неправомерными действиями». Также вы получите дополнительные рекомендации касательно вашей проблемы!
Свяжитесь с нами
Реализуем для вас процедуру банкротства или подберем другой вариант решения проблемы. Приходите на бесплатную консультацию.
